Nos Estados Unidos, uma mudança recente nas regras de qualificação para hipotecas pode abrir novas portas para quem deseja conquistar a casa própria. Apesar de muitas decisões do governo americano gerarem questionamentos, é importante reconhecer ações que ajudam a ampliar o acesso à moradia de forma prática e inclusiva.
A iniciativa que passou a considerar o histórico de pagamentos de aluguel como critério de qualificação foi articulada durante a administração Trump, com apoio direto da FHFA, a agência federal que supervisiona a Fannie Mae e a Freddie Mac. Embora seja uma medida técnica, ela representa uma política pública com impacto real na vida de milhares de famílias americanas.
A Federal Housing Finance Agency, sob a liderança de Bill Pulte, que também preside os conselhos da Fannie Mae e da Freddie Mac, anunciou que mutuários agora podem se qualificar para financiamentos com base em seu histórico de pagamento de aluguel.
Essa nova regra já está em vigor para financiamentos do tipo convencional, com foco especial em compradores de primeira residência. Veja a seguir o que muda, quem pode se beneficiar e como aproveitar essa oportunidade no mercado americano.
O que mudou na qualificação?
Até agora, a análise de crédito para hipotecas nos Estados Unidos se baseava quase exclusivamente no FICO Score, que considera dívidas anteriores, uso de cartões de crédito e pontualidade nos pagamentos. Com a inclusão do VantageScore 4.0 no processo, passou a ser possível considerar também o comportamento financeiro diário, como o pagamento regular de aluguel, contas de serviços e depósitos bancários recorrentes.
Essa mudança aumenta as chances de aprovação para quem tem responsabilidade financeira, mas ainda não possui um histórico de crédito robusto.
Quem pode se beneficiar?
Essa nova abordagem favorece especialmente:
- Pessoas que estão comprando sua primeira casa
- Famílias com pouco histórico de crédito
- Inquilinos que mantêm o aluguel em dia, mas não têm registros formais no sistema de crédito
Requisitos para se qualificar
Para utilizar essa nova política de análise, o comprador precisa atender aos seguintes critérios:
- Estar comprando sua residência principal nos Estados Unidos
- Comprovar, por meio de extrato bancário, ao menos 12 meses consecutivos de aluguel pago em dia
- Ter uma pontuação de crédito mínima de 620 pontos no FICO Score, com pelo menos seis meses de histórico de crédito ativo
- Possuir entre 3% e 5% do valor do imóvel para entrada
- Utilizar um financiamento tipo Conventional, dentro das regras da Fannie Mae ou da Freddie Mac
É importante lembrar que essa política não substitui os demais critérios de aprovação, como a comprovação de renda. O histórico positivo de pagamento de aluguel funciona como um reforço no perfil do comprador, o que pode ser decisivo para quem tem pouca experiência com crédito formal.
Qual o impacto no mercado?
A expectativa é que essa medida contribua para:
- Ampliar o acesso ao crédito imobiliário
- Reconhecer a disciplina financeira de quem paga aluguel em dia
- Aumentar a entrada de novos compradores no mercado, especialmente em tempos de dificuldade para adquirir imóveis
Como disse o próprio diretor da FHFA, se alguém consegue pagar 2.200 dólares de aluguel todos os meses, por que não poderia ser aprovado em um financiamento com prestação menor?
O que esperar daqui pra frente?
A tendência é que cada vez mais dados alternativos sejam usados para avaliar o perfil de crédito. Isso deve tornar o sistema mais justo, baseado no comportamento real do consumidor e menos dependente do histórico tradicional de dívidas.
Conclusão
Essa nova política representa um avanço importante para tornar a casa própria mais acessível. Ao reconhecer o compromisso de quem sempre honrou seu aluguel, mesmo sem ter usado crédito formal, o sistema dá um passo em direção a uma análise mais inclusiva e realista.
Se você mantém seus pagamentos em dia e sonha em sair do aluguel, esse pode ser o momento ideal para dar um novo passo com mais confiança e respaldo.
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